रिटायरमेंटनंतर पैशांची सोय; NPS, EPF की PPF जाणून घ्या कोणत्या योजनेचे काय फायदे?

भविष्यातील आर्थिक बचतीचे गणित बिघडवून ऐन म्हातारपणात आर्थिक संकटाला कारणीभूत ठरणाऱ्या घटकांपासून वाचण्यासाठी योग्य योजना निवडणे गरजेचे आहे. NPS मधील बाजारपेठेचा परतावा, EPF वरील निश्चित व्याज आणि PPF मधील करमुक्त सुरक्षितता या तिन्हींमध्ये मोठा फरक आहे. या तिन्ही योजनांमधील बारकावे समजून घेतल्यास चुकीच्या ठिकाणी पैसा अडकण्याचा धोका कायमचा टळू शकतो.

ईपीएफ, पीपीएफ आणि एनपीएस हे तीन लोकप्रिय गुंतवणूक पर्याय आहेत जे आपल्याला कर वाचविण्यात आणि सेवानिवृत्तीसाठी बचत करण्यास मदत करतात. या तिन्ही योजना दीर्घ मुदतीच्या बचतीसाठी असल्या तरी त्यांची काम करण्याची पद्धत वेगळी आहे.

ईपीएफ आणि पीपीएफ या सरकार-समर्थित योजना आहेत ज्या स्थिर परतावा देतात. दुसरीकडे, एनपीएस आपल्या पैशाचा एक भाग शेअर बाजारात गुंतवते, म्हणून त्यात दीर्घ मुदतीत जास्त परतावा देण्याची शक्ती असते, परंतु बाजारातील चढ-उतारांबरोबर त्याचा परतावा देखील चढ-उतार होऊ शकतो. अशा परिस्थितीत, या तिघांमधील सर्व फरक चांगल्या प्रकारे समजून घेऊया.

ईपीएफ म्हणजे काय?

कर्मचारी भविष्य निर्वाह निधी (ईपीएफ) ही प्रामुख्याने पगारदार कर्मचार् यांसाठी सेवानिवृत्ती बचत योजना आहे. या योजनेअंतर्गत, कर्मचारी आणि नियोक्ता (नियोक्ता) दोघेही दरमहा ईपीएफ खात्यात एक निश्चित रक्कम जमा करतात. कालांतराने, व्याजासह हे नियमित योगदान कर्मचार्यासाठी सेवानिवृत्ती निधी तयार करण्यात मदत करते. ईपीएफमध्ये कर्मचारी दरमहा त्याच्या मूळ पगाराच्या 12 टक्के आणि महागाई भत्ता जमा करतो. नियोक्ताही तेवढीच रक्कम जमा करतो, ज्यामुळे सेवानिवृत्तीची बचत झपाट्याने वाढते. ईपीएफचा व्याजदर सरकार दरवर्षी ठरवते. आर्थिक वर्ष 2024-25 साठी व्याजदर 8.25 टक्के निश्चित करण्यात आला होता, जो ईपीएफ खात्यात जमा झालेल्या रकमेमध्ये जोडला जातो.

ईपीएफ ही सरकार-समर्थित योजना असल्याने ही एक सुरक्षित गुंतवणूक मानली जाते. हे पैसे प्रामुख्याने सेवानिवृत्तीसाठी असतात, परंतु काही विशिष्ट परिस्थितीत, जसे की वैद्यकीय आपत्कालीन परिस्थिती, लग्न, मुलांचे शिक्षण किंवा घर खरेदी करणे किंवा बांधणे अशा काही परिस्थितीत, आपण या रकमेपैकी काही रक्कम काढू शकतो.

PPF म्हणजे काय?

सार्वजनिक भविष्य निर्वाह निधी (PPF) ही सुरक्षित गुंतवणूक शोधत असलेल्या लोकांसाठी दीर्घकालीन बचत योजना आहे. ईपीएफच्या विपरीत, जे प्रामुख्याने पगारदार कर्मचार् यांसाठी आहे, पीपीएफ कोणताही भारतीय नागरिक उघडू शकतो. सोप्या भाषेत सांगायचे तर, तुम्ही पगारदार व्यक्ती असलात, स्वयंरोजगार करत असाल किंवा नियमित नोकरी करत असाल, तुम्ही पीपीएफमध्ये गुंतवणूक करू शकता आणि सरकारी समर्थित योजनेद्वारे दीर्घकालीन बचत करू शकता.

पीपीएफमध्ये तुम्ही एका आर्थिक वर्षात किमान 500 रुपये आणि जास्तीत जास्त 1.5 लाख रुपये गुंतवणूक करू शकता. सरकार दर तिमाहीत व्याजदराचा आढावा घेते. आर्थिक वर्ष 2025-26 च्या दुसऱ्या तिमाहीसाठी व्याजदर 7.1% आहे. पीपीएफचा लॉक-इन कालावधी 15 वर्षांचा असतो, ज्यामुळे ती दीर्घकालीन बचत योजना बनते. तथापि, योजनेच्या नियमांनुसार, आपण निर्धारित कालावधी पूर्ण झाल्यानंतर काही रक्कम काढू शकता.

एनपीएस म्हणजे काय?

नॅशनल पेन्शन सिस्टम (एनपीएस) ही एक सेवानिवृत्ती बचत योजना आहे ज्यामध्ये आपले पैसे शेअर्स (इक्विटी) आणि सरकारी सिक्युरिटीज यासारख्या विविध मालमत्तांमध्ये गुंतवले जातात. पैशाचा काही भाग शेअर बाजारात गुंतविला जात असल्याने परतावा निश्चित होत नाही. जर बाजाराची कामगिरी चांगली झाली तर तुम्हाला तुमच्या गुंतवणुकीवर जास्त परतावा मिळू शकतो. जर बाजार कमकुवत असेल तर परतावा कमी असू शकतो.

कोणताही पात्र भारतीय नागरिक राष्ट्रीय पेन्शन सिस्टममध्ये गुंतवणूक करू शकतो. टियर 1 खाते उघडण्यासाठी किमान 1,000 रुपयांची गुंतवणूक करणे आवश्यक आहे आणि गुंतवणूकीसाठी कोणतीही कमाल मर्यादा नाही. एनपीएस प्रामुख्याने सेवानिवृत्ती बचतीसाठी आहे. वयाची 60 वर्ष पूर्ण झाल्यानंतर तुम्ही तुमचे पैसे काढू शकता. जर तुम्हाला वयाच्या 60 व्या वर्षापूर्वी योजनेतून बाहेर पडायचे असेल तर नियमांनुसार, तुम्ही तुमच्या एकूण जमा रकमेपैकी केवळ 20 टक्के रक्कम काढू शकता, तर उर्वरित रक्कम एनपीएसच्या सेवानिवृत्तीच्या नियमांनुसार वापरावी लागेल.