PPF की SIP कोणती गुंतवणूक अधिक फायद्याची? जाणून घ्या सोप्या पद्धतीनं
म्युच्युअल फंड आणि PPF हे दोन्ही दीर्घकालीन संपत्ती निर्मितीसाठी चांगले पर्याय आहेत. PPF सुरक्षित परतावा देते, तर म्युच्युअल फंड SIP जास्त परताव्याची शक्यता देतात, परंतु त्याला बाजारातील जोखीम आणि कर लागू असतात.
तुम्ही दीर्घ मुदतीसाठी गुंतवणुकीचा विचार करत असाल तर म्युच्युअल फंड आणि PPF (पब्लिक प्रॉव्हिडंट फंड) तुमच्यासाठी उत्तम पर्याय ठरू शकतात. म्युच्युअल फंड बाजारातील परताव्याशी जोडलेले असले तरी सुरक्षित आणि खात्रीशीर परताव्यासाठी PPF हा चांगला पर्याय आहे.
या दोघांपैकी एकाची निवड करताना तुमचा गुंतवणुकीचा कालावधी, आर्थिक उद्दिष्टे आणि जोखीम समजून घेणे गरजेचे आहे. या दोघांची रचना, परतावा, कर आकारणी आणि गुंतवणुकीचा कालावधी यात तफावत असली तरी दीर्घकालीन संपत्ती वाढविण्यासाठी हे दोन्ही चांगले ठरू शकतात.
PPF विरुद्ध म्युच्युअल फंड SIP
PPF ही एक सरकारी योजना आहे, जी सुरक्षित आणि स्थिर परतावा देते. म्युच्युअल फंडांच्या SIP (सिस्टिमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन) PPF पेक्षा जास्त परतावा देऊ शकतात, पण बाजारातील चढउतारांचा त्यांच्यावर परिणाम होतो. PPF मधील गुंतवणुकीचा लॉक-इन कालावधी 15 वर्षांचा असतो, म्हणजेच आपण 15 वर्ष आपले पैसे काढू शकत नाही. तर म्युच्युअल फंडात तुम्हाला दीर्घकालीन दृष्टिकोन ठेवावा लागतो, कारण त्यात मार्केट रिस्क असते. मात्र, SIP च्या माध्यमातून म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करणे सोपे जाते.
SIP आपल्याला म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करण्याचा एक मार्ग देते, ज्यामुळे आपण आपला पैसा बाजाराशी थेट जोडल्याशिवाय वेगवेगळ्या डेट आणि इक्विटी साधनांमध्ये गुंतवू शकता.
PPF पूर्णपणे करमुक्त असला तरी म्युच्युअल फंडात मिळणारा नफा करपात्र आहे. इन्कम टॅक्स अॅक्ट 1961 मध्ये ठरल्याप्रमाणे दीर्घकालीन आणि अल्पमुदतीचा भांडवली नफा कर आकारला जाऊ शकतो. PPF मध्ये गुंतवणूक केल्यास कलम 80C अंतर्गत कर वजावट मिळते, ज्यामुळे तो गुंतवणुकीचा आकर्षक पर्याय बनतो.
PPF मध्ये तुम्ही वर्षभरात 500 ते 1.5 लाख रुपयांपर्यंत गुंतवणूक करू शकता आणि त्याचा सध्याचा परतावा वार्षिक 7.1 टक्के आहे. त्याचबरोबर म्युच्युअल फंडातील गुंतवणुकीला कोणतीही मर्यादा नसते आणि बाजारातील परिस्थितीनुसार त्याचा परतावा बदलू शकतो.
15 वर्षांपर्यंत वार्षिक 1.5 लाख रुपये
जर तुम्हाला 15 वर्षांसाठी दरवर्षी 1.5 लाख रुपयांची गुंतवणूक करायची असेल तर पाहूया PPF आणि म्युच्युअल फंड SIP मधून कोणता पर्याय तुम्हाला जास्त परतावा देऊ शकतो.
कालावधी: 15 वर्ष रक्कम: 1.5 लाख रुपये वार्षिक परतावा: 7.1 टक्के वार्षिक (सरकारकडून होणाऱ्या बदलांच्या अधीन) एकूण गुंतवणूक: 22.5 लाख रुपये (वार्षिक दीड लाख रुपये × 15 वर्ष) व्याज: 16.95 लाख रुपये अंतिम रक्कम (कॉर्पस): 39.45 लाख रुपये म्युच्युअल फंड (SIP): वेळ: 15 वर्ष रक्कम: 1.5 लाख रुपये वार्षिक परतावा: 12 टक्के वार्षिक एकूण गुंतवणूक: 22.5 लाख रुपये रिटर्न: 36.99 लाख रुपये
अंतिम कॉर्पस: 59.49 लाख रुपये
कराचा परिणाम: PPF वर मिळणारा परतावा करमुक्त असतो. म्युच्युअल फंड SIP वर दीर्घकालीन भांडवली नफा कर आकारला जातो, ज्यामुळे परतावा कमी होऊ शकतो.
15 वर्षांच्या कालावधीत म्युच्युअल फंडातील SIP आपल्याला PPF पेक्षा जास्त परतावा देऊ शकतात, परंतु म्युच्युअल फंडांवरील करांमुळे प्रत्यक्ष परतावा थोडा कमी असू शकतो. तरीही तुम्ही दीर्घ मुदतीसाठी गुंतवणूक करत असाल तर SIP अधिक फायदेशीर ठरू शकते.
(डिस्क्लेमर: या आर्टिकलमध्ये देण्यात आलेली माहिती व उपाय हे सामान्य ज्ञानावर आधारित आहेत. आमचा याला दुजोरा नाही. ते अवलंबण्यापूर्वी तज्ज्ञांचा सल्ला जरूर घ्यावा.)
