मल्टी अॅसेट फंडात गुंतवणूक फायदेशीर आहे का? जाणून घ्या
सोने, चांदी आणि शेअर्समधील तेजीमुळे गुंतवणूकदार अडचणीत सापडले आहेत. अशावेळी इक्विटी, डेट आणि कमोडिटीजमध्ये एकाच वेळी गुंतवणूक करण्याची संधी मिळत असल्याने मल्टी अॅसेट फंड हा एक चांगला पर्याय असल्याचे तज्ज्ञ मानतात. मात्र, काही तज्ज्ञांना हे मान्य नाही.
सध्या बाजारात सोने, चांदी आणि शेअर्सची चमक पाहायला मिळत आहे. सर्वत्र तेजीचे वातावरण आहे, मात्र यामुळे गुंतवणूक कुठे करायची याबाबत गुंतवणूकदार संभ्रमात आहेत. अशावेळी केवळ एकाच ठिकाणी पैसे गुंतवण्यापेक्षा गुंतवणूकदारांनी आपले पैसे वेगवेगळ्या ठिकाणी गुंतवावेत, असा सल्ला तज्ज्ञ देतात.
इस्रायल-इराण तणाव, महागाईचा दबाव आणि राजकीय अनिश्चितता यासारखी सध्याची परिस्थिती लक्षात घेता, जोखीम कमी करण्याचा सर्वोत्तम मार्ग म्हणजे बहु-मालमत्ता धोरणाचा अवलंब करणे.
तज्ज्ञ म्हणतात की, ‘जेव्हा वातावरण अस्थिर असते तेव्हा मल्टी अॅसेट फंड हा एक उत्तम पर्याय ठरतो. हे फंड गुंतवणूकदारांना इक्विटी, डेट, कमोडिटी आणि मौल्यवान धातूंमध्ये एकाच वेळी गुंतवणूक करण्यास अनुमती देतात, ज्यामुळे जोखीम स्प्रेड आणि परताव्याचा समतोल राखला जातो.
मल्टी-अॅसेट फंड: जोखीम
मल्टी अॅसेट फंडातील पैसे आपोआप योग्य ठिकाणी गुंतवले जातात आणि व्यावसायिक ते हाताळतात. विशेषतः बाजारात उलथापालथ होत असताना हा फंड उपयुक्त ठरतो. अशा वेळी अधिक जोखीम घेण्यापेक्षा बाजाराचे धक्के सहन करू शकेल आणि चांगल्या संधी आल्यास फायदाही देऊ शकेल, असा पोर्टफोलिओ तयार केला पाहिजे. आणखी एका तज्ज्ञाचे म्हणणे आहे की, जगातील आर्थिक अनिश्चितता आणि मध्यवर्ती बँकांच्या खरेदीमुळे सोन्याचे दर वाढत आहेत. चांदीला उद्योगातील मागणीबरोबरच मौल्यवान धातूचाही फायदा झाला आहे. त्याचबरोबर शेअर बाजारातही घसरणीनंतर मोठी सुधारणा दिसून आली आहे.
मल्टिपल मल्टी अॅसेट फंडात गुंतवणूक केल्यास खरा परतावा मिळत नाही. कारण बहुतांश फंडांमध्ये 65 टक्क्यांहून अधिक शेअर मार्केटमध्ये (इक्विटी), 25 टक्क्यांहून अधिक डेट मध्ये आणि उरलेले सोने किंवा कमॉडिटीमध्ये असतात. डीएसपी मल्टी अॅसेट फंड जसा थोडा वेगळा असतो, तसाच सोन्यात किंवा कमोडिटीजमध्ये जास्त पैसा ठेवला जातो. या फंडांमध्ये बहुतेक समान गुंतवणूक असते, ज्यामुळे विविधीकरण आणि लवचिकता कमी होते. त्यामुळे तुम्ही तुमच्या पोर्टफोलिओमध्ये वेगवेगळ्या ठिकाणी म्हणजेच इक्विटी, डेट, गोल्ड इ. ठिकाणी स्वत:नुसार स्वतंत्रपणे पैसे गुंतवले तर बरे होईल. यामुळे तुम्ही तुमच्या गुंतवणुकीचे व्यवस्थापन अधिक चांगल्या पद्धतीने करू शकता आणि गरजेनुसार बदलही करू शकता.
मल्टी अॅसेट अॅलोकेशन फंडांनी या वर्षी आतापर्यंत 11,054 कोटी रुपयांची गुंतवणूक केली
या वर्षी आतापर्यंत मल्टी अॅसेट अॅलोकेशन फंडांमध्ये एकूण 11,054 कोटी रुपयांची गुंतवणूक करण्यात आली आहे, जी सर्व हायब्रीड श्रेणींमध्ये दुसऱ्या क्रमांकाची आहे. सहा हायब्रीड म्युच्युअल फंड श्रेणींपैकी मल्टी अॅसेट अॅलोकेशन फंडांमध्ये मार्चमध्ये सर्वाधिक 1,670 कोटी रुपयांची गुंतवणूक झाली. 31 मे 2025 पर्यंत मल्टी अॅसेट फंडांची एकूण व्यवस्थापनाखालील मालमत्ता (एयूएम) 1.18 लाख कोटी रुपयांवर पोहोचली आहे. गेल्या वर्षभरात 24 मल्टी अॅसेट फंडांपैकी 8 फंडांनी 10 टक्क्यांहून अधिक परतावा दिला, 14 फंडांनी कमी परतावा दिला आणि 2 फंडांनीही तोटा केला.
डब्ल्यूओसी मल्टी अॅसेट अलोकेशन फंडाने सर्वाधिक 15.71 टक्के, डीएसपी फंडाने 13.30 टक्के परतावा दिला. आदित्य बिर्ला एसएल मल्टी अॅसेट फंडाने 10.40 टक्के परतावा दिला. तर एचएसबीसी फंडाने सर्वात कमी 4.53 टक्के सकारात्मक परतावा दिला. परंतु श्रीरामच्या निधीत 3.23 टक्के, तर मोतीलाल ओसवाल यांनी 9.01 टक्के तोटा केला आहे. चेतन शेनॉय म्हणतात की, हे फंड काही प्रमाणात इक्विटीवर अधिक लक्ष केंद्रित करतात आणि त्यांच्या पूर्वनिर्धारित गुंतवणुकीमुळे प्रत्येक मालमत्तेचा पूर्ण फायदा होत नाही. जर आपण आधीच आपल्या पोर्टफोलिओमध्ये वेगवेगळ्या ठिकाणी गुंतवणूक करत असाल तर मल्टी-अॅसेट फंडांमध्ये गुंतवणूक केल्याने आपली गुंतवणूक पुनरावृत्ती होऊ शकते, विशेषत: जर फंड इक्विटीमध्ये अधिक गुंतवणूक करत असेल.
प्रत्येक फंड फिट बसत नाही: गुंतवणुकीची निवड विचारपूर्वक करा
आपल्या उद्दिष्टानुसार आणि जोखीम क्षमतेनुसार थेट इक्विटी (शेअर मार्केट) आणि डेट (बाँड किंवा फिक्स्ड इनकम) मध्ये गुंतवणूक करावी. यामुळे चांगला परतावा मिळण्याची शक्यता आहे आणि दीर्घ मुदतीत पैसा वाढण्यास ही मदत होते. सेबीच्या (इंडियन मार्केट रेग्युलेटर) नियमांनुसार मल्टी अॅसेट फंडांना किमान तीन वेगवेगळ्या अॅसेट क्लासमध्ये गुंतवणूक करावी लागते आणि प्रत्येक वर्गात किमान 10 टक्के गुंतवणूक करावी लागते. गुंतवणूक करताना सर्वात महत्त्वाची गोष्ट म्हणजे तुमची जोखीम घेण्याची क्षमता, तुम्ही किती काळ गुंतवणूक करत आहात आणि तुमचे उद्दिष्ट काय आहे. या बाबींच्या आधारे गुंतवणुकीचे निर्णय घ्यावेत.
(डिस्क्लेमर: या आर्टिकलमध्ये देण्यात आलेली माहिती व उपाय हे सामान्य ज्ञानावर आधारित आहेत. आमचा याला दुजोरा नाही. ते अवलंबण्यापूर्वी तज्ज्ञांचा सल्ला जरूर घ्यावा.)
