Home Loan: तुम्ही लुटले जाताय? माहित्ये का? 50 लाखाच्या लोनवर बँक वसूल करते 1.25 कोटी, समजून घ्या गणित

घर खरेदी करणे हे जवळपास प्रत्येकाचे स्वप्न असते. हे स्वप्न पूर्ण करण्यासाठी लाखो लोक गृहकर्ज घेतात. परंतु अनेकदा, मोठ्या घराची इच्छा आणि मोठे कर्ज घेण्याचा निर्णय तुमच्या पुढील 20-30 वर्षांच्या संपूर्ण आयुष्यावर परिणाम करतो. केवळ ईएमआयच नाही, तर बँकेला परतफेड करायची एकूण रक्कमही अनेक पटींनी वाढते. घर खरेदी करताना, लोक अनेकदा ईएमआयवर लक्ष केंद्रित करतात, परंतु संपूर्ण मुदतीत त्यांना परतफेड करावी लागणाऱ्या एकूण रकमेचा विचार करत नाहीत. बँकांना गृहकर्जाच्या रकमेच्या अंदाजे अडीच पट रक्कम भरावी लागते. याचा अर्थ असा की, जर तुम्ही 50 लाख रुपयांचे कर्ज घेतले, तर तुम्हाला 20 वर्षांत बँकेला अंदाजे 1.25 कोटी रुपये परत करावे लागतील.

जर एखाद्या व्यक्तीने 20 ते 30 वर्षांच्या कालावधीसाठी 50 लाख रुपयांचे गृहकर्ज घेतले, तर व्याजदरानुसार त्यांना बँकेला अंदाजे 1.10 कोटी ते 1.35 कोटी रुपये परत करावे लागू शकतात. याचा अर्थ असा की, अनेक प्रकरणांमध्ये बँकेला मूळ कर्जाच्या रकमेच्या जवळपास अडीच पट रक्कम परत करावी लागते. याचे कारण म्हणजे दीर्घ कालावधीत व्याज वाढतच राहते. म्हणूनच केवळ ईएमआय कमी वाटतो म्हणून मोठे कर्ज घेणे नेहमीच शहाणपणाचे नसते, कारण दीर्घ कालावधीत व्याजाचा बोजा लक्षणीयरीत्या वाढतो.

गृहकर्ज घेतल्यानंतर, दर महिन्याला एका निश्चित तारखेला ईएमआय भरणे अनिवार्य असते. परिणामी, अनेक कुटुंबांना त्यांच्या खर्चात कपात करावी लागते. वेकेशन, मुलांचे अतिरिक्त उपक्रम, बाहेर रेस्टॉरंटमध्ये जेवणे किंवा इतर छंद हळूहळू कमी होतात. अनेक लोकांना त्यांच्या गुंतवणुकीतही कपात करावी लागते, एसआयपी थांबवावी लागते किंवा निवृत्तीसाठीची बचत पुढे ढकलावी लागते. याचा परिणाम त्यांच्या दीर्घकाळात निधी उभारण्याच्या क्षमतेवर होतो.

जास्त ईएमआयचा केवळ आर्थिक परिस्थितीवरच नव्हे, तर त्यांच्या करिअरवरही परिणाम होतो. चांगली संधी असूनही अनेक लोक नोकरी बदलण्याचा धोका पत्करत नाहीत, कारण त्यांना मासिक ईएमआय भरण्याची चिंता असते. काही लोक तर स्वतःचा व्यवसाय सुरू करण्याचे किंवा करिअरमधून ब्रेक घेण्याचे स्वप्नही सोडून देतात. जर त्यांची नोकरी गेली किंवा त्यांचे उत्पन्न तात्पुरते कमी झाले, तर जास्त ईएमआयमुळे त्यांचे कुटुंब अडचणीत येऊ शकते. जर घरातील ईएमआयचा मोठा भाग ईएमआयसाठी वापरला जात असेल, तर वैद्यकीय आपत्कालीन परिस्थिती, मुलांचे शिक्षण किंवा पालकत्व यांसारख्या अनपेक्षित खर्चांसाठी कोणतीही बचत शिल्लक राहत नाही. अशा परिस्थितीत, अनेक लोक वैयक्तिक कर्ज किंवा क्रेडिट कार्डचा आधार घेतात, ज्यामुळे त्यांच्या कर्जाचा बोजा आणखी वाढतो. बँक तुमच्या उत्पन्नाच्या आधारावर कर्जाची पात्रता ठरवते, परंतु ती तुमच्या आयुष्यातील जबाबदाऱ्यांचे मूल्यांकन करत नाही. त्यामुळे, केवळ बँक कर्ज देण्यास तयार आहे म्हणून तुम्ही मोठे कर्ज घेऊ नये. साधारणपणे, तुम्ही तुमच्या गृहकर्जाचे हप्ते तुमच्या मासिक उत्पन्नाच्या 30-35% च्या आत ठेवण्याचे ध्येय ठेवले पाहिजे. यामुळे तुमच्याकडे बचत, गुंतवणूक आणि अत्यावश्यक खर्चांसाठी पैसे शिल्लक राहतात.

तुमच्या गरजेनुसार घर खरेदी करा; केवळ मोठ्या घराच्या आकर्षणापोटी अतिरेक करू नका. डाउन पेमेंट जितके जास्त, तितकी कर्जाची रक्कम कमी आणि व्याजदर कमी असतो. केवळ हप्त्याचाच नव्हे, तर संपूर्ण कर्जाच्या एकूण खर्चाचा विचार नक्की करा. तसेच तुमच्या अंदाजपत्रकात मुद्रांक शुल्क, नोंदणी, घराची अंतर्गत सजावट, देखभाल आणि मालमत्ता कर यांसारख्या अतिरिक्त खर्चांचा समावेश करा. तुमच्याकडे किमान 6 ते 12 महिन्यांचा आपत्कालीन निधी असल्याची खात्री करा, जेणेकरून नोकरी गेल्यास किंवा इतर कोणत्याही आपत्कालीन परिस्थितीत हप्ते भरताना तुम्हाला अडचण येणार नाही.