SIP पेमेंट फेल झाल्यास बँक किती दंड आकारते? जाणून घ्या

तुम्ही म्युच्युअल फंडात SIP सुरू करता तेव्हा तुम्ही एक ठराविक तारीख निवडता ज्या दिवशी दर महिन्याला तुमच्या बँक खात्यातून निश्चित रक्कम आपोआप कापली जाते आणि गुंतवणूक केली जाते. नियमित गुंतवणुकीची ही सोपी आणि प्रभावी पद्धत आहे. पण त्या तारखेला तुमच्या खात्यात पैसे नसतील तर? त्या महिन्याची SIP कापली जाणार नाही, म्हणजे तुमचे पैसे गुंतवणुकीत नसतील. त्याचबरोबर त्या अयशस्वी व्यवहारासाठी बँक तुमच्याकडून शुल्कही आकारू शकते.

ही गोष्ट वारंवार सुरू राहिली तर म्युच्युअल फंड कंपनी तुमची SIP देखील बंद करू शकते. त्यामुळे तुम्ही SIP डेबिटच्या तारखेला तुमच्या बँक खात्यात पैसे लिहावे, जेणेकरून दर महिन्याला तुमची गुंतवणूक सुरळीत होईल आणि कोणतीही अडचण येणार नाही.

बँकेत पैशांअभावी SIP फेल झाल्यास किती दंड आकारला जाईल हे आता जाणून घेऊया. याबाबत सेबीचा नियम काय आहे आणि क्रेडिट स्कोअरवरही त्याचा परिणाम होईल का?

SIP पेमेंट अपयश?

बँकेने पैसे देण्याचा प्रयत्न केला आणि खात्यात पैसे नसल्याने व्यवहार ‘फेल’ झाला. याला SIP चा मिस्ड हप्ता म्हणतात.

बँका किती दंड आकारतात?

आपण SIP साठी ECS / NACH (इलेक्ट्रॉनिक क्लिअरिंग सिस्टम / इलेक्ट्रॉनिक क्लिअरिंग सिस्टम) साठी अर्ज केला असल्यास. जर बँकेने नॅशनल ऑटोमेटेड क्लिअरिंग हाऊसची (NASC) नोंदणी केली असेल आणि निधी डेबिट करण्यात अपयशी ठरले असेल तर बँक ‘बाउंस चार्ज’ आकारू शकते. बँकेच्या नियमानुसार ही रक्कम साधारणत: 150 रुपयांपासून 500 रुपयांपर्यंत असू शकते.

सेबीचे नियम काय म्हणतात?

सेबीचे म्हणणे आहे की, SIP मध्ये काही हप्ते चुकले तर AMC (अ‍ॅसेट मॅनेजमेंट कंपनी) गुंतवणूकदाराची SIP आपोआप बंद करू शकते. सलग 3 ते 5 हप्ते अयशस्वी झाल्यास. ही मर्यादा प्रत्येक फंड हाऊसमध्ये वेगवेगळी असू शकते.

क्रेडिट स्कोअरवर त्याचा परिणाम होईल का?

SIP हे क्रेडिट प्रॉडक्ट नसल्यामुळे केवळ SIP अपयशाचा क्रेडिट स्कोअरवर परिणाम होत नाही. परंतु बँकेने ECS अपयशाची माहिती वारंवार सिबिलला पाठवली तर त्याचा अप्रत्यक्ष परिणाम होऊ शकतो.

SIP गमावल्यास दीर्घकालीन आर्थिक उद्दिष्टांवर कसा परिणाम होईल?

SIP चा सर्वात मोठा फायदा म्हणजे नियमित गुंतवणूक आणि कंपाउंडिंगचा फायदा काळानुसार वाढतो. पण SIP वारंवार अपयशी ठरल्यास तुमच्या गुंतवणुकीतील सातत्य तुटते. यामुळे दोन मोठे तोटे होतात – पहिला, आपण आपल्या दीर्घकालीन उद्दिष्टांसाठी (जसे सेवानिवृत्ती, मुलांचे शिक्षण, घर खरेदी) निश्चित केलेली उद्दिष्ट रक्कम वेळेवर पूर्ण होणार नाही. आणि दुसरं म्हणजे SIP ला फायदेशीर बनवणाऱ्या कंपाउंडिंगचा प्रभाव अडथळ्यामुळे कमकुवत होतो. म्हणजे एक छोटीशी चूक तुमचा संपूर्ण आर्थिक रोडमॅप स्लो करू शकते.

(डिस्क्लेमर: या आर्टिकलमध्ये देण्यात आलेली माहिती व उपाय हे सामान्य ज्ञानावर आधारित आहेत. आमचा याला दुजोरा नाही. ते अवलंबण्यापूर्वी तज्ज्ञांचा सल्ला जरूर घ्यावा.)