कमी जोखमीत कोणता फंड देईल मोठा परतावा? जाणून घ्या
तुम्हाला गुंतवणूक करायची असेल आणि जास्त जोखीम घ्यायची नसेल तर बॅलन्स्ड अॅडव्हान्टेज आणि मल्टी अॅसेट अॅलोकेशन फंड तुमच्यासाठी उत्तम पर्याय ठरू शकतात. आज आपण जाणून घेऊया या दोन फंडांमधील फरक, कोणते टॅक्स बेनिफिट्स मिळतात आणि कोणता फंड तुमच्यासाठी चांगला असेल.
म्युच्युअल फंडांच्या जगात अनेक पर्याय आहेत, पण जर तुम्ही अशा फंडाच्या शोधात असाल जो तुमचा पैसा हुशारीने वाढवेल आणि जोखीमही कमी ठेवेल, तर बॅलन्स्ड अॅडव्हान्टेज फंड्स आणि मल्टी अॅसेट अॅलोकेशन फंड तुमच्यासाठी खूप खास ठरू शकतात. कोणता फंड तुमच्यासाठी चांगला ठरेल असा प्रश्न तुम्हाला पडला असेल तर या दोन्ही फंडांमधील मुख्य फरक आणि त्यांचे फायदे सोप्या भाषेत जाणून घेऊया.
डायनॅमिक अॅसेट अलोकेशन फंड्स
बॅलन्स्ड अॅडव्हान्टेज फंड किंवा डायनॅमिक अॅसेट अॅलोकेशन फंड असे फंड आहेत जे बाजाराच्या परिस्थितीनुसार शेअर्स (इक्विटी) आणि डेट (डेट किंवा सुरक्षित गुंतवणूक) यांच्यातील गुंतवणूक बदलतात. म्हणजे जेव्हा बाजार चांगला चालतो तेव्हा हे फंड शेअर्समध्ये जास्त गुंतवणूक करतात आणि जेव्हा बाजार कोसळतो तेव्हा ते आपल्या पैशांचा मोठा भाग सुरक्षित गुंतवणुकीत ठेवतात जेणेकरून तोटा कमी होईल. या फंडांमधील शेअर्सचा वाटा सुमारे 30% ते 80% पर्यंत असू शकतो.
विशेष म्हणजे अनेक बॅलन्स्ड अॅडव्हान्टेज फंड आपला 65 टक्के किंवा त्याहून अधिक पैसा इक्विटीमध्ये गुंतवतात. असे केल्याने हे फंड सरकारच्या दृष्टीने ‘इक्विटी फंड’ या श्रेणीत मोडतात. आणि इक्विटी फंडांवरील कर, विशेषत: जेव्हा आपण एक वर्ष किंवा त्यापेक्षा जास्त काळ गुंतवणूक ठेवता तेव्हा इतर फंडांपेक्षा (जसे की डेट फंड) कमी असतो. म्हणजेच जर तुम्ही या फंडांमध्ये गुंतवणूक केली तर दीर्घकाळात तुम्हाला नफ्यावर कमी कर भरावा लागतो, ज्यामुळे तुमची कमाई जास्त वाचते. असे फंड अशा गुंतवणूकदारांसाठी चांगले असतात ज्यांना बाजारात भाग घ्यायचा आहे परंतु शेअर बाजारातील चढउतारांचा धोका पूर्णपणे घेऊ इच्छित नाहीत. हे फंड वेळोवेळी आपल्या गुंतवणुकीचा बॅलन्स बदलतात जेणेकरून तुम्हाला चांगला परतावा मिळेल आणि तोटा कमी होईल.
मल्टी अॅसेट अलोकेशन फंड
मल्टी अॅसेट अलोकेशन फंड हे म्युच्युअल फंड आहेत जे शेअर मार्केट (इक्विटी), बाँड किंवा फिक्स्ड इनकम (डेट) आणि गोल्ड (गोल्ड) या तीन वेगवेगळ्या ठिकाणी आपले पैसे गुंतवतात. नियमाप्रमाणे या फंडांना प्रत्येक मालमत्ता वर्गात किमान 10 टक्के गुंतवणूक करणे आवश्यक आहे. याचा सर्वात मोठा फायदा म्हणजे तुमचे पैसे एका ठिकाणी राहत नाहीत, तर वेगवेगळ्या मालमत्तेत पसरलेले असतात, जेणेकरून एका ठिकाणी तोटा झाला तरी दुसर् या ठिकाणाहून बॅलन्स मिळतो. या फंडांमध्ये शेअर्सचा वाटा सहसा जास्त असतो, तर उर्वरित रक्कम गोल्ड आणि डेट इन्स्ट्रुमेंट्समध्ये गुंतवली जाते जेणेकरून जोखीम थोडी कमी होईल. बॅलन्स्ड अॅडव्हान्टेज फंडांप्रमाणे हे फंड बाजारानुसार दरवेळी आपल्या गुंतवणुकीत झपाट्याने बदल करत नाहीत, तर वेळोवेळी समतोल राखतात. जर तुम्ही गुंतवणूकदार असाल आणि वेगवेगळ्या ठिकाणी पैसे गुंतवणे शहाणपणाचे आहे असे मानत असाल तर मल्टी अॅसेट फंड तुमच्यासाठी एक उत्तम आणि सोपा पर्याय ठरू शकतो.
बॅलन्स्ड अॅडव्हान्टेज फंड आणि मल्टी अॅसेट अॅलोकेशन फंडमध्ये काय फरक?
सगळ्यात मोठा फरक आहे तो या दोन फंडांच्या पैसे गुंतवण्याच्या पद्धतीत. बीएएफ केवळ दोन गोष्टींमध्ये (इक्विटी) आणि सुरक्षित गुंतवणूक (डेट) गुंतवणूक करतात आणि बाजाराची हालचाल पाहिल्यानंतर त्या वारंवार बदलतात. जेव्हा बाजार वाढतो तेव्हा ते शेअर्समध्ये जास्त पैसे गुंतवतात आणि जेव्हा बाजार कोसळतो तेव्हा ते पैसे सुरक्षित ठिकाणी ठेवतात.
त्याचबरोबर मल्टी अॅसेट फंड शेअर्स आणि डेट तसेच सोन्यासारख्या कमोडिटीजमध्ये गुंतवणूक करतात. ते प्रत्येक मालमत्ता वर्गात त्यांचे किमान 10% पैसे गुंतवतात, ज्यामुळे आपली गुंतवणूक अधिक व्यापक आणि सुरक्षित होते. हे फंड वेळोवेळी शिल्लक राहतात पण झपाट्याने बदलत नाहीत.
करात काय फरक आहे?
बहुतेक बॅलन्स्ड अॅडव्हान्टेज फंडांमध्ये 65% पेक्षा जास्त पैसे शेअर्समध्ये असतात, म्हणून त्यांच्यावर इक्विटीसह कर आकारला जातो. म्हणजेच जर तुम्ही 1 वर्षापेक्षा जास्त गुंतवणूक केली आणि मग फंड रिडीम केला तर सध्याच्या हिशोबानुसार 12.5% टॅक्स भरावा लागतो. मल्टी अॅसेट फंडांमध्ये कर हा त्यातील शेअर्सच्या शेअरवर अवलंबून असतो. जर शेअरमध्ये 65% पेक्षा जास्त पैसे असतील तर तोच कर 12.5% असेल. पण शेअर्सचा हिस्सा 35% ते 65% दरम्यान असेल तर 2 वर्षापूर्वी विक्री केल्यास तुमच्या इन्कम स्लॅबनुसार आणि 2 वर्षानंतर विक्री केल्यास 12.5% कर आकारला जाईल.
आणखी एक मोठा फरक म्हणजे बॅलन्स्ड अॅडव्हान्टेज फंड सोन्यासारख्या गोष्टींमध्ये गुंतवणूक करत नाहीत, तर मल्टी अॅसेट फंडांमध्ये सोने किंवा अशा कोणत्याही तिसऱ्या मालमत्तेचा समावेश असतो. त्यामुळे जेव्हा महागाई किंवा जागतिक अनिश्चिततेसारख्या परिस्थितीचा विचार केला जातो, तेव्हा मल्टी-अॅसेट फंड आपली गुंतवणूक अधिक सुरक्षित ठेवण्यास मदत करतात.
कोणता फंड निवडणे योग्य ठरेल?
जर तुम्ही गुंतवणूकदार असाल ज्यांना शेअर मार्केटमध्ये भाग घ्यायचा असेल, पण मार्केट कोसळल्यावर होणारे नुकसान टाळायचे असेल तर बॅलन्स्ड अॅडव्हान्टेज फंड किंवा डायनॅमिक अॅसेट अॅलोकेशन फंड तुमच्यासाठी चांगला पर्याय ठरू शकतात. हे फंड बाजाराच्या परिस्थितीनुसार शेअर्स आणि डेट मध्ये पैसे बदलत राहतात, ज्यामुळे जोखीम थोडी कमी होते. विशेषत: अशा गुंतवणूकदारांसाठी हे चांगले आहे ज्यांना शेअर्समध्ये गुंतवणूक करायची आहे, परंतु शेअर बाजारातील चढ-उतार पूर्णपणे सहन करू शकत नाहीत. दीर्घकालीन गुंतवणूक आणि करबचतीच्या दृष्टीनेही हे फंड फायदेशीर ठरतात.
(डिस्क्लेमर: या आर्टिकलमध्ये देण्यात आलेली माहिती व उपाय हे सामान्य ज्ञानावर आधारित आहेत. आमचा याला दुजोरा नाही. ते अवलंबण्यापूर्वी तज्ज्ञांचा सल्ला जरूर घ्यावा.)
