तुम्ही SIP करत आहात का? ‘या’ 4 चुका तुमची बचत खराब करू शकतात, जाणून घ्या

SIP ही चांगली गोष्ट आहे, परंतु आपण कधी विचार केला आहे का की आपण जे करत आहात ते अजूनही फायदेशीर आहे किंवा नुकतीच सवय झाली आहे? सिस्टिमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन (SIP) मुळे आपण अनेकदा आपण योग्य मार्गावर आहोत असे गृहीत धरतो. दर महिन्याला पैसे कापले जातात आणि आपण भविष्यासाठी काहीतरी चांगले करत आहात असे वाटते. पण नुसते पैसे कापत राहणे शहाणपणाचे नाही.

SIP ही केवळ गुंतवणुकीची पद्धत आहे, गॅरंटीड प्रॉडक्ट नाही. आपण कोणत्या फंडात पैसे गुंतवत आहात, आपण ते का ठेवत आहात आणि ते अद्याप आपल्यासाठी योग्य आहे की नाही याचा आपण विचार केला नसेल तर – आपण विचार न करता सवयीची गुंतवणूक करीत असाल.

आज आपण अशाच 4 लाल झेंड्यांबद्दल जाणून घेणार आहोत, जे सूचित करतात की तुमची एसआयपी हा एक निष्काळजी निर्णय बनला आहे आणि स्मार्ट निर्णय नाही. त्यांना वेळीच जाणून घेणं गरजेचं आहे, अन्यथा दीर्घकाळ नुकसान होऊ शकतं.

पैसे मिळताच नवीन SIP सुरू करा

बोनस, टॅक्स रिफंड किंवा कोणतेही अतिरिक्त उत्पन्न मिळाले की अनेकदा आपण फारसा विचार न करता नवीन एसआयपी सुरू करा. आपण खूप शहाणपणाचं काम करत आहोत असं वाटतं, पण प्रत्यक्षात ही सवय आपली गुंतवणुकीची रणनीती गुंतागुंतीची बनवू शकते.

प्रत्येक वेळी जेव्हा आपण नवीन SIP सुरू करतो, तेव्हा आपल्या पोर्टफोलिओमध्ये अनेक फंड जोडले जातात, त्यापैकी बरेच समान असतात. यामुळे ओव्हरलॅपिंग (म्हणजे वेगवेगळ्या SIP द्वारे एकाच शेअरमध्ये पैसे गुंतविणे) तर होतेच, शिवाय फंडाचे निरीक्षण आणि व्यवस्थापन करणेही अवघड होते.

लक्षात ठेवा, अधिक SIP म्हणजे चांगली गुंतवणूक नाही. आपल्या सध्याच्या फंडाची SIP ची रक्कम वाढवणे किंवा गरजेनुसार एकरकमी गुंतवणूक करणे हा योग्य मार्ग आहे. प्रत्येक गुंतवणुकीचा एक उद्देश असावा – केवळ पैसे वाचले म्हणून नवीन SIP सुरू करणे शहाणपणाचे नाही. गुंतवणूक सोपी आणि एकाग्र करत राहा, तरच फायदा होईल.

ट्रेंडच्या मागे धावून SIP महाग होऊ शकते

अनेकदा डिफेन्स फंड, रेल्वेशी संबंधित कंपन्या, इलेक्ट्रिक वाहने किंवा आर्टिफिशियल इंटेलिजन्स असे एखादे नवे क्षेत्र किंवा थीम चर्चेत आली की लोक फारसा विचार न करता त्यात SIP सुरू करतात. हा नवा ट्रेंड आहे, त्यात नक्कीच नफा होईल, असे त्यांना वाटते. पण प्रत्येक वेळी तसे होत नाही. जुने फंड विकून नवीन फंडात गुंतवणूक करताना तुम्ही प्रत्येक वेळी मित्र, सल्लागार किंवा सोशल मीडियावर अवलंबून असाल तर गुंतवणूक करणे शहाणपणाचे नाही. अशा प्रकारे एक ट्रेंड जातो आणि दुसरा ट्रेंड येतो तेव्हा तुम्ही फक्त मार्केटच्या मागे धावत असता, त्यानुसार तुम्ही तुमचे पैसे शिफ्ट करता.

परिणामी, तुमची एसआयपी स्थिर राहत नाही आणि तुमचा पोर्टफोलिओ फोकसच्या बाहेर जातो. दीर्घकाळात अशी गुंतवणूक फायद्याऐवजी नुकसानच देऊ शकते. लक्षात ठेवा – थीम बेस्ड फंड (जसे की डिफेन्स, फार्मा, स्मॉलकॅप) खूप जोखमीचे असतात आणि त्यांची कामगिरी वेळोवेळी बदलते. त्यामुळे जोखीम पत्करायची नसेल तर आपल्या संपूर्ण गुंतवणुकीच्या फक्त 10-15 टक्केच करा किंवा अजिबात करू नका.

SIP सुरू करण्यापूर्वी फंड समजून घ्या

नवीन गुंतवणूकदारांकडून होणारी ही सर्वात सामान्य आणि धोकादायक चूक आहे. अनेक नवे गुंतवणूकदार SIP ला गुंतवणूक म्हणून चुकवतात, तर प्रत्यक्षात SIP ही केवळ एक पद्धत आहे, उत्पादन नाही. SIP चे काम म्हणजे दर महा आपोआप आपल्या खात्यातून पैसे कापून म्युच्युअल फंड हाऊसला पाठवणे. पण खरा फरक हा आहे की पैसे कोणत्या फंडात जाणार आहेत. अनेकदा लोक स्मॉल कॅप फंड, लाँग टर्म डेट फंड किंवा त्यांच्या आर्थिक उद्दिष्टांशी किंवा बाजारातील परिस्थितीशी जुळत नसलेल्या फंडांमध्ये SIP सुरू करतात. उदाहरणार्थ, व्याजदर वाढत आहेत आणि आपण दीर्घ मुदतीच्या डेट फंडात पैसे गुंतवत आहात किंवा ईएलएसएस फंड त्याच प्रकारच्या इक्विटी फंडाशी ओव्हरलॅपिंग करत आहे ज्यामध्ये आपण आधीच गुंतवणूक केली आहे. अशा प्रकारे दर महिन्याला पैसे गुंतवूनही तुम्ही पुढे जाऊ शकत नाही. त्यामुळे केवळ ‘मी SIP करतोय’ असा विचार न करता ‘माझे पैसे कुठे आणि का गुंतवले जात आहेत’ हे समजून घेणे गरजेचे आहे.

वितरकाच्या सेवेवर लक्ष केंद्रित करा किंवा थेट योजना निवडा

जर तुम्ही SIP च्या माध्यमातून म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करत असाल आणि तुम्ही ‘रेग्युलर प्लॅन’चा पर्याय निवडला असेल तर हे समजून घेणं गरजेचं आहे की तुम्ही तुमच्या वितरकाला दरवर्षी 0.5% ते 1% कमिशन देत आहात. हा कमिशन छोटा वाटत असला तरी दीर्घकाळात मोठा फरक पडतो.

तुमचा वितरक तुमच्या गुंतवणुकीचा वेळोवेळी आढावा घेत नसेल, बाजार पडल्यावर तुम्हाला सल्ला देत नसेल, कर किंवा रिबॅलन्सिंगमध्ये मदत करत नसेल, तर तुम्ही विनाकारण पैसे देत आहात. हे म्हणजे जिमचे सदस्यत्व मिळविणे पण ट्रेनर न मिळणे, व्यायामाची योजना नसणे आणि मार्गदर्शन नसणे.

अशावेळी तुमच्याकडे दोन पर्याय

आपल्या वितरकांना स्पष्टपणे विचारा की ते आपल्याला कोणत्या सेवा देतील – दर 6 महिन्यांनी किंवा वर्षातून पोर्टफोलिओ रिव्ह्यू, बाजार कोसळल्यास कॉल, रिपोर्ट. किंवा थेट योजनेत गुंतवणूक सुरू करा – विशेषत: आपल्या नवीन गुंतवणुकीसाठी.

(डिस्क्लेमर : या आर्टिकलमध्ये देण्यात आलेली माहिती व उपाय हे सामान्य ज्ञानावर आधारित आहेत. आमचा याला दुजोरा नाही. ते अवलंबण्यापूर्वी तज्ज्ञांचा सल्ला जरूर घ्यावा.)