40,000 च्या SIP मधून 5 कोटींचे टार्गेट? काय फायदा होईल, जाणून घ्या

SIP, SIP आणि SIP… हीच चर्चा तरुणांमध्ये अधिक असते. आज आम्ही तुम्हाला असंच एक उदाहरण देणार आहोत. 27 वर्षीय गुंतवणूकदार तरुणीला 15 वर्षांत 5 कोटी रुपयांचा कॉर्पस तयार करायचा आहे. ती मासिक 40,000 रुपयांची एसआयपी करत आहे. आता यावर तज्ज्ञ काय म्हणतात, हे जाणून घ्या.

मोठ्या मासिक SIP मुळे 15 वर्षांत कोट्यवधी रुपयांचा निधी तयार करणे शक्य वाटू शकते, परंतु वास्तववादी लक्ष्य-निर्धारण आणि योग्य पोर्टफोलिओ वाटप खूप महत्वाचे आहे. दीर्घ मुदतीत मोठी संपत्ती निर्माण करू इच्छिणाऱ्या गुंतवणूकदारांनी योग्य ध्येय निश्चित करणे, योग्य निधी निवडणे आणि जोखीम समजून घेणे आवश्यक आहे. असेच एक प्रकरण आहे एका तरुणीचं. तिने पुढील 15 वर्षांत 5 कोटी रुपयांचा कॉर्पस तयार करण्याचे लक्ष्य ठेवले आहे. सध्या तिच्या गुंतवणूक पोर्टफोलिओचे मूल्य 3 लाख रुपये आहे.

तरुणीच्या पोर्टफोलिओमध्ये किती फंड आहेत?

तरुणीच्या सध्याच्या गुंतवणूक पोर्टफोलिओमध्ये पराग पारिख फ्लेक्सीकॅप फंड, मोतीलाल ओसवाल मिडकॅप फंड आणि क्वांट स्मॉलकॅप फंड या तीन म्युच्युअल फंडांचा समावेश आहे. तिच्या पोर्टफोलिओचे एकूण मूल्य सुमारे 3 लाख रुपये आहे आणि ती दरमहा 40,000 रुपयांची एसआयपी करत आहे. हे तीन फंड वेगवेगळ्या मार्केट कॅप श्रेणींना कव्हर करतात, ज्यामुळे पोर्टफोलिओमध्ये विविधता येते.

पोर्टफोलिओ रिव्ह्यूमध्ये काय समोर आले?

पोर्टफोलिओच्या आढाव्यानंतर दीपिकाची सध्याची गुंतवणूक फ्रेमवर्क ठीक असल्याचे लक्षात आले, परंतु काही छोट्या बदलांमुळे वाटप आणि जोखीम व्यवस्थापन आणखी सुधारले जाऊ शकते.

तज्ञांचे मत: फ्लेक्सीकॅप आणि मिडकॅप निवड

तज्ज्ञ म्हणाले की, तरुणीने निवडलेले फ्लेक्सीकॅप आणि मिडकॅप फंड एकदम योग्य आहेत. म्हणजेच या दोन श्रेणींमध्ये त्याची निवड योग्य दिशेने झाली आहे. तज्ञांनी सल्ला दिला की शुद्ध स्मॉलकॅप फंडाऐवजी मल्टीकॅप फंड घेणे हा एक चांगला पर्याय असू शकतो. असे केल्याने स्मॉलकॅपमध्ये गुंतवणूक करण्याचा फायदाही मिळेल, परंतु त्याच वेळी मल्टीकॅप फंड वेगवेगळ्या श्रेणींमध्ये गुंतवणूक केल्यामुळे पोर्टफोलिओमधील जोखीम थोडी संतुलित होईल.

कोणता फंड बदलण्याचा सल्ला देण्यात आला?

तज्ज्ञ यांनी सुचवले की क्वांट स्मॉलकॅप फंड बंद केला जाऊ शकतो आणि त्याऐवजी निप्पॉन इंडिया मल्टीकॅप फंडात गुंतवणूक केली जाऊ शकते. त्यांचा असा विश्वास आहे की यामुळे पोर्टफोलिओ अधिक संतुलित होऊ शकतो.

उच्च जोखीम घेण्यास सोयीस्कर असल्यास काय करावे?

जर तरुणीला स्मॉलकॅप फंडांची उच्च अस्थिरता समजली आणि ती त्यांच्यासोबत समाधानी असेल तर ती क्वांट स्मॉलकॅप फंड आपल्या पोर्टफोलिओमध्ये ठेवू शकते, असेही तज्ज्ञांनी स्पष्ट केले.

स्मॉलकॅप श्रेणीतील इतर पर्याय

स्मॉलकॅप सेगमेंटमध्ये इतर पर्याय म्हणून बंधन स्मॉलकॅप फंड आणि एसबीआय स्मॉलकॅप फंड असे या तज्ज्ञांनी म्हटले आहे. त्यांच्या मते, या योजना क्वांट स्मॉलकॅप फंडापेक्षा चांगले काम करत आहेत.

अंतिम निर्णय गुंतवणूकदाराचा असतो

या सर्व सूचना केवळ मार्गदर्शन आहेत, असेही त्या तज्ज्ञांनी शेवटी सांगितले. “जर गुंतवणूकदार त्यांच्या सध्याच्या गुंतवणूकीवर समाधानी असतील तर ते समान धोरण सुरू ठेवू शकतात.

वास्तववादी अपेक्षा सेट करणे महत्वाचे

तरुणीचे सध्याचे एसआयपी आणि पोर्टफोलिओ व्हॅल्यू लक्षात घेता, जर सरासरी वार्षिक परतावा 12 टक्के गृहीत धरला गेला तर तिची गुंतवणूक 15 वर्षांत सुमारे 2 कोटी ते 2.15 कोटी रुपयांपर्यंत पोहोचू शकते. दीर्घकालीन गुंतवणूकदारांसाठी हा एक महत्त्वाचा धडा आहे – इक्विटी म्युच्युअल फंडांकडून जास्त अपेक्षा करू नये. केवळ मोठी एसआयपी असणे म्हणजे कोट्यवधींचे लक्ष्य साध्य करण्याची हमी नाही. जर दीर्घकालीन 12 टक्के वार्षिक परताव्याची अपेक्षा केली गेली तर आर्थिक योजना अधिक वास्तववादी बनते. जर परतावा यापेक्षा जास्त असेल तर तो गुंतवणूकदारासाठी बोनस आहे, परंतु जास्त अंदाज लावल्यास निराशा येऊ शकते.

एएमएफआयने 12 टक्के परताव्याचा विचार करण्याचा सल्ला

तज्ज्ञ म्हणाले की, असोसिएशन ऑफ म्युच्युअल फंड्स इन इंडिया (एएमएफआय) देखील दीर्घकालीन आर्थिक नियोजन करताना सुमारे 12% वार्षिक परताव्याचा विचार करण्याची शिफारस करते. यामुळे भविष्यातील कॉर्पस अंदाज अधिक वास्तववादी बनतात. जर वास्तविक परतावा यापेक्षा जास्त असेल तर तो गुंतवणूकदारासाठी अतिरिक्त फायदा बनतो.

जास्त अंदाज लावल्याने त्रास होऊ शकतो

तज्ज्ञांनी स्पष्ट केले की, जर एखादा गुंतवणूकदार 12% परताव्याच्या आधारे नियोजन करत असेल आणि नंतर पोर्टफोलिओ 14% ते 15% परतावा देत असेल तर ते चांगले आहे. पण जर एखाद्या गुंतवणूकदाराने 15 टक्के परताव्याची योजना आखली आणि फंड केवळ 12 टक्के परतावा देऊ शकला तर लक्ष्य पूर्ण करण्यात मोठा फरक पडू शकतो, ज्याचा परिणाम भविष्यातील नियोजनावर होऊ शकतो.

योग्य रणनीती

जर गुंतवणूकदारांनी शिस्तबद्ध गुंतवणूक केली, योग्य निधी निवडला आणि परताव्याबद्दल वास्तववादी असेल तर 15 वर्षांत एक मजबूत पोर्टफोलिओ तयार केला जाऊ शकतो – जरी प्रारंभिक लक्ष्याचा वेळोवेळी आढावा घ्यावा लागला तरीही.

(डिस्क्लेमर: या आर्टिकलमध्ये देण्यात आलेली माहिती व उपाय हे सामान्य ज्ञानावर आधारित आहेत. आमचा याला दुजोरा नाही. ते अवलंबण्यापूर्वी तज्ज्ञांचा सल्ला जरूर घ्यावा.)