एका वर्षात 26,667 लोकांना चुकीचा विमा दिला, फसवणूक झाली तर काय करावे? जाणून घ्या

तुम्ही जो विमा घेतला आहे, तो बरोबर आहे ना? की तुमची फसवणूक झाली आहे? कारण सध्या इन्शुरन्समध्ये फसवणूक होण्याचे प्रकार समोर येत आहेत. त्यामुळे ही बातमी संपूर्ण वाचा आणि सुरक्षेचे उपायही जाणून घ्या. भारतीय विमा नियामक आणि विकास प्राधिकरण (IRDAI) च्या 2024-25 च्या वार्षिक रिपोर्टमध्ये असे म्हटले आहे की केवळ एका वर्षात तक्रारी 14.3 टक्के वाढल्या आहेत. रिपोर्टनुसार, एप्रिल 2024 ते डिसेंबर 2025 दरम्यान जीवन विम्याच्या नावाखाली फसवणूक झाल्याच्या देशभरातील एकूण 26,667 तक्रारी प्राप्त झाल्या.

FD पेक्षा विमा चांगला

देशातील मोठ्या संख्येने लोक, विशेषत: ग्रामीण आणि निमशहरी भागातील लोक अजूनही सुरक्षित गुंतवणुकीसाठी ‘बँक FD’वर अवलंबून आहेत. जीवन विमा एजंट लोकांच्या या विश्वासाचा वापर त्यांना फसवण्यासाठी आणि स्वत: ला मूर्ख बनवण्यासाठी करतात. एजंट लोकांना सांगतात की फिक्स्ड डिपॉझिटपेक्षा इन्शुरन्स कसा चांगला आहे, जो केवळ FD पेक्षा जास्त किंवा जास्त परतावा देत नाही, तर विनामूल्य विमा देखील मिळवतो.

लाईफ इन्शुरन्स प्लॅन आणि FD मधील फरक काय?

खरं तर, एजंट FD शी तुलना करत असलेल्या विमा योजना एंडोमेंट प्लॅन किंवा युनिट-लिंक्ड इन्शुरन्स प्लॅन (युलिप) असतात. एजंट बर् याचदा उच्च परताव्याची हमी देऊन लोकांना या योजना खरेदी करण्यास उद्युक्त करतात. तथापि, एफडी आणि एंडोमेंट प्लॅन किंवा युलिपमध्ये कोणताही समन्वय नाही.

FD बहुतेक वेळा पाच ते सात वर्षांच्या कालावधीसाठी असते, म्हणून या योजना दुप्पट लांब असतात. याव्यतिरिक्त, या जीवन विमा योजनांमध्ये लॉक-इन कालावधी, विविध प्रकारचे शुल्क आणि योजना सरेंडर करण्यासाठी दंड यासारख्या तरतुदी आहेत. या सर्वांमुळे या योजनांवरील परतावा एफडीपेक्षा खूपच कमी असू शकतो.

सावध राहण्यासाठी एजंटकडून तीन चुकीच्या गोष्टी

आपल्याला जीवन विमा विकताना एजंट ज्या तीन चुकीच्या गोष्टी करतात त्यात अपूर्ण माहिती देणे, वचन देणार् या चुकीच्या उत्पादनाची विक्री करणे आणि प्रीमियम लवकरच महाग होण्याची भीती दर्शविणे समाविष्ट आहे. चला एक एक करून समजून घेऊया की एजंट त्यांच्या स्वत: च्या फायद्यासाठी आपल्याला कोणत्याही प्रमाणात नुकसान करण्यास कसे वाकलेले आहेत. त्यामुळे एजंटच्या बोलण्याच्या जाळ्यात पडू नका, त्याच्या पद्धतींबद्दलही आपण बोलू.

1. एजंट योजनेबद्दल सांगण्यापेक्षा जास्त लपवतात

हेल्थ इन्शुरन्स एजंट अनेकदा पॉलिसीचे महत्त्वाचे तपशील लपवून तुमच्यासमोर फक्त फायदे आणि परताव्याची पुनरावृत्ती करत असतात. त्यांच्या बारीकसारीक गोष्टींमध्ये अडकल्यामुळे, प्रीमियम कधी भरावा लागेल हे आपल्याला माहित नाही. आपल्याला असे वाटते की आपल्याला मर्यादित प्रीमियम भरावा लागेल, परंतु एजंटने आपल्याला नियमित प्रीमियम देयकासह आधीच एक योजना दिली आहे. अगदी उलट देखील होऊ शकते.

लक्षात ठेवा की जर प्रीमियम भरणे लवकर थांबले तर मॅच्युरिटी बेनिफिटमध्ये खूप फरक पडतो. एवढेच नाही तर एजंट आपल्या योजनेत काय समाविष्ट नाही हे लपविण्याचा देखील खूप प्रयत्न करतो. जर तुम्ही ठामपणे विचारले नाही तर एजंटला हे सांगण्यातही रस नाही की जर पॉलिसी मध्येच सरेंडर करावी लागली तर काय होईल? काही दंड आकारला जाईल आणि असल्यास किती? त्याच वेळी, तो पॉलिसीवरील बोनसबद्दल मोठे दावे करतो.

2. एजंट आपल्या गरजांकडे दुर्लक्ष करतात आणि चुकीची योजना देतात

एजंट आपल्याला अशी योजना सांगतात ज्यामध्ये त्याचा अधिक फायदा होतो. अशा परिस्थितीत, आपल्या गरजांकडे दुर्लक्ष केले जाते. जेव्हा त्या योजनेचा फायदा घेण्याची वेळ येते तेव्हा आपल्याला धक्का बसतो. उदाहरणार्थ, बहुतेक नोकरदार लोकांना शुद्ध टर्म कव्हरची आवश्यकता असते, परंतु त्यांच्यावर कमी कमिशनमुळे, एजंट अनेकदा मनी बॅक पॉलिसी किंवा युलिप खरेदी करण्याची शिफारस करतात.

सेल्फ-सर्व्हिंग एजंट आपल्या उत्पन्नाचे आणि दायित्वांचे मूल्यांकन करत नाही आणि भरमसाठ परतावा मिळविण्यासाठी नव्हे तर भविष्यातील संरक्षणासाठी जीवन विमा घेण्याचा विचार केला होता अशा भरमसाठ परताव्याच्या आश्वासनांसह आपल्या मनातून शब्द काढून टाकतो. शेवटी, आपल्याला चांगले परतावा मिळत नाही किंवा चांगले लाइफ कव्हर मिळत नाही. आपण महागड्या दीर्घकालीन बचत योजनांमध्ये अडकता, ज्यामुळे अंधकारमय दिवसांमध्ये आर्थिक सुरक्षा सुनिश्चित करण्याची आपली इच्छा थांबते.

3. जास्त विचार करू नका, म्हणून महागाईची भीती दिसून येते

बर् याच वेळा एजंट म्हणतात की घाई करा अन्यथा अमुक तारखेपासून प्रीमियम वाढेल आणि आपल्याला विमा घेणे महाग पडेल. आपण विचार कराल की जर आपल्याला पॉलिसी खरेदी करायची असेल तर मग अधिक पैसे उशीर का करावा. येथेच खेळ होतो. आपण एजंटच्या दाव्यांची पडताळणी करू शकत नाही कारण आपल्याकडे आता त्यासाठी वेळ नाही. अशा परिस्थितीत काय होते की आपल्याला जे हवे होते ते मिळत नाही, परंतु एजंटला जे द्यायचे होते ते ते नाही.

एजंटची फसवणूक कशी टाळावी, सर्व सोप्या पायऱ्या जाणून घ्या

जर तुम्ही काही गोष्टी लक्षात ठेवल्या तर ही म्हण सिद्ध होईल- जर तुम्ही एजंट ठेवला तर तुम्ही पाट व्हाल. पहिला उपाय म्हणजे एजंटने प्रीमियम वाढवण्याची लाखो भीती दर्शविली आहे, परंतु आपण घाई करू नये. फसवणूक होऊ नये म्हणून या गोष्टींकडे अजिबात दुर्लक्ष करू नका…

1. आपल्याला काय हवे आहे हे ठरविण्यासाठी एजंटची मदत घेऊ नका. गरज पडल्यास घरच्यांशी सल्लामसलत करा.

2. एजंट ओळखीचा किंवा नातेवाईक असतो. अशा परिस्थितीत पुन्हा पुन्हा प्रश्न विचारण्यास संकोच करू नका. जेव्हा एजंट तुम्हाला विश्वासात घेण्याचा प्रयत्न करतो आणि तुम्हाला सर्व काही त्याच्यावर सोडण्यास सांगतो, तेव्हा दबावाखाली येऊ नका, तो सर्वोत्तम योजना देत आहे.

3. एजंटच्या तोंडी आश्वासनांवर विसंबून राहू नका, प्रत्येक गोष्ट लिखित स्वरूपात घ्या.

4. विमा योजनेशी संबंधित कागदपत्रांमध्ये चार गोष्टी काळजीपूर्वक समजून घ्या. पहिला – विमा योजनेचे फायदे काय आहेत, दुसरे – प्रीमियम केव्हा आणि किती होईल आणि तिसरे- किती शुल्क आकारले जात आहे आणि चौथे – पॉलिसी सरेंडर करण्याबाबत कोणत्या तरतुदी आहेत.

5. आपण घेत असलेल्या योजनेबद्दल कर तरतुदी काय आहेत हे देखील शोधा.

6. आपण पूर्णपणे समाधानी होईपर्यंत कागदपत्रांवर स्वाक्षरी करू नका.

7. जर एजंटने तुमच्या संमतीशिवाय नोंदणी केली असेल तर तुम्ही त्याला ओटीपी सांगू नका.

8. जेव्हा आपल्याला व्हेरिफिकेशन कॉल येतो तेव्हा खूप सतर्क रहा. प्रत्येक गोष्ट लक्षपूर्वक ऐका आणि जर तुम्हाला असे वाटले की एजंटने तुम्हाला हे सांगितले नाही किंवा जे सांगितले गेले ते दिले गेले नाही, तर लगेच पॉलिसी घेण्यास नकार द्या.

चुकीच्या विमा पॉलिसीबद्दल तक्रार कुठे करावी

1. लाइफ इन्शुरन्स पॉलिसी 15 ते 30 दिवसांचा फ्री-लुक कालावधी देते. या कालावधीत अत्यंत कमी तोट्यात पॉलिसी रद्द केली जाऊ शकते.

2. जर फ्री-लूक कालावधी संपला असेल तर त्वरित कारवाई करा. पॉलिसी कागदपत्रे, विक्री साहित्य, ईमेल आणि एजंटशी संभाषणे यासारखे सर्व पुरावे आणि कागदपत्रे गोळा करा आणि विमा कंपनीच्या तक्रार अधिकाऱ्याकडे तक्रार दाखल करा.

3. 30 दिवसांच्या आत निराकरण न झाल्यास, आयआरडीएआयच्या बीमा भरोसा पोर्टलद्वारे विमा लोकपालाकडे तक्रार दाखल करा.

4. आपण आरबीआयच्या सचेत प्लॅटफॉर्मवर देखील तक्रार दाखल करू शकता.

6. गरज पडल्यास ग्राहक हेल्पलाइनची मदत घ्या आणि गरज भासल्यास ग्राहक न्यायालयाशी संपर्क साधावा.

7. जर आपण दोन-तीन वर्षांसाठी प्रीमियम भरला असेल आणि त्यानंतर आपल्याला पॉलिसीमध्ये विसंगती आढळली असेल तर त्यास पेड-अप करण्याचा विचार करा किंवा प्रीमियम भरणे सुरू ठेवण्यात किंवा पॉलिसीमधून बाहेर पडण्यात अधिक नुकसान झाले आहे की नाही याचे मूल्यांकन करा.