1,000 रुपयांची SIP तुम्हाला श्रीमंत बनवणार नाही, PPFAS MF चे राजीव ठक्कर यांनी सांगितलं सत्य
पीपीएफएएस म्युच्युअल फंडाचे सीआयओ राजीव ठक्कर यांनी स्पष्ट केले की, दरमहा 1,000 रुपयांचा एसआयपी तुम्हाला श्रीमंत बनवू शकत नाही. ते म्हणाले की कंपाऊंडिंग नक्कीच शक्तिशाली आहे, परंतु मूळ रक्कम मोठी असणे आवश्यक आहे.
तुम्ही एसआयपी काढली असेल तर ही बातमी नक्की वाचा. पीपीएफएएस म्युच्युअल फंडाचे सीआयओ राजीव ठक्कर यांनी 2025 युनिटहोल्डर्स मीटमध्ये स्पष्ट शब्दांत वस्तुस्थिती सांगितली. ते म्हणाले की, तुमची मासिक 1000 रुपयांची एसआयपी तुम्हाला इलॉन मस्क किंवा मुकेश अंबानी बनवू शकत नाही. कंपाऊंडिंग नक्कीच शक्तिशाली आहे, पण त्यासाठी ‘पी’ म्हणजेच मूळ रक्कम असणे आवश्यक आहे, जर तुम्हाला खरोखरच मोठी संपत्ती निर्माण करायची असेल, तर ठाकरे म्हणाले. ते पुढे म्हणाले की, फंड हाऊस गुंतवणूक हाताळू शकते, परंतु काही महत्त्वाच्या गोष्टी गुंतवणूकदाराच्या हातात असतात. जसे की आपण गुंतवणूक कधी सुरू करता आणि आपण किती काळ गुंतवणूकीत रहाता. हे पूर्णपणे आपल्या निर्णयावर अवलंबून आहे आणि फंड हाऊसद्वारे नियंत्रित केले जाऊ शकत नाही.
छोट्या गुंतवणुकीचा विचार करा
राजीव ठक्कर म्हणाले की, गुंतवणूकदार अनेकदा विचार करतात की त्यांना किती परतावा मिळेल किंवा अल्फा (बाजारापेक्षा चांगला परतावा) कसा मिळेल. परंतु ते बऱ्याचदा त्यांच्या नियंत्रणात काय आहे याकडे लक्ष देत नाहीत: ते किती पैसे गुंतवतात आणि ते गुंतवणूकीत किती काळ राहतात. “कधीकधी आपल्याकडे दीर्घकालीन योजना असते, परंतु अनिश्चित जीवनातील परिस्थितीत, आपल्याला गुंतवणूकीची लवकर पूर्तता करावी लागू शकते. ही परिस्थिती फंड मॅनेजमेंट टीमच्या हातात नाही आणि कोणतीही फंड हाऊस टीम यावर नियंत्रण ठेवू शकत नाही.
‘या’ फंडांच्या निर्णयांवर फंड हाऊसचे कोणतेही नियंत्रण नसते
चक्रवाढीच्या वार्षिक व्याजदराबद्दल बोलताना राजीव ठक्कर यांनी स्पष्ट केले की, हा दरही पूर्णपणे फंड मॅनेजमेंट टीमच्या नियंत्रणाखाली नाही. ते केवळ अंशतः परिणाम करू शकतात. बँक एफडी, शेअर्स, सोने, रिअल इस्टेट, स्मॉल कॅप, थीमॅटिक फंड किंवा डायव्हर्सिफाइड फंड कशा जातील हे गुंतवणूकदार स्वत: ठरवतात, याकडेही त्यांनी लक्ष वेधले. या निर्णयांमध्ये फंड हाऊसची टीम सहभागी नाही. हे निर्णय सहसा गुंतवणूकदार, त्यांचे सल्लागार किंवा म्युच्युअल फंड वितरकांद्वारे घेतले जातात.
गुंतवणूकदार एखादा विशिष्ट फंड निवडतात, तेव्हा फंड मॅनेजमेंट टीमला काही प्रमाणात परताव्यावर प्रभाव टाकण्याची संधी मिळते. पण लक्षात ठेवा, त्याचा पूर्ण परिणाम होत नाही. “जर बाजार 40% खाली आला असेल तर आम्ही त्याच वर्षात तुमचे पैसे दुप्पट करू असा विचार करू नका. जर आपण शिस्तबद्ध असलो, नशीब चांगले असू आणि योग्य प्रक्रियेचे अनुसरण केले तर आपण कदाचित निर्देशांकापेक्षा चांगली कामगिरी करू शकू. ते आमचे ध्येय आहे. ठक्कर म्हणाले की, स्टॉकमध्ये जास्त पैसे ठेवल्याने आपोआप परतावा वाढत नाही. अधिक गुंतवणूक करण्याचा अर्थ असा नाही की आपल्याला अधिक नफा मिळेल.
अनेक गुंतवणूकदारांच्या सामान्य चुकीकडेही त्यांनी लक्ष वेधले. अनेक लोकांना असे वाटते की, जर त्यांना पुढील सहा महिन्यांत पैशांची गरज भासली तर ते बँक एफडीऐवजी म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करू शकतात किंवा नवीन आयपीओसाठी अर्ज करू शकतात. त्यांचा असा विश्वास आहे की जर त्यांना लॉटरी सिस्टममध्ये वाटप मिळाले तर ते लगेच लिस्टिंगवर विक्री करून नफा कमवतील.
आता दरवर्षी 15 टक्के ते 18 टक्के परताव्याची अपेक्षा करणे योग्य नाही
ठक्कर म्हणाले की, इक्विटी म्हणजेच शेअर्समध्ये गुंतवणूक केल्यास चांगला परतावा मिळू शकतो. पण प्रत्येक ध्येय दहा-पंधरा वर्षांचे नसते. 1-3 वर्षांत घर खरेदी करणे किंवा मुलाच्या शिक्षणासाठी पैसे देणे यासारखी अल्प-मुदतीची उद्दिष्टे स्टॉकमध्ये गुंतवणूक करून पूर्ण करू नयेत. अशा परिस्थितीत, बँक एफडी किंवा इतर कमी जोखमीच्या गुंतवणूकीसारखे सुरक्षित पर्याय चांगले आहेत. ठक्कर यांनी असेही निदर्शनास आणून दिले की बऱ्याच गुंतवणूकदारांना असे वाटते की स्टॉक त्यांना दोन अंकी परतावा देईल. पण आता दरवर्षी 15 ते 18 टक्के परताव्याची अपेक्षा करणे योग्य नाही. आज महागाईचा दर कमी आहे, त्यामुळे नॉमिनल ग्रोथ रेटही खाली आला आहे.
(डिस्क्लेमर: या आर्टिकलमध्ये देण्यात आलेली माहिती व उपाय हे सामान्य ज्ञानावर आधारित आहेत. आमचा याला दुजोरा नाही. ते अवलंबण्यापूर्वी तज्ज्ञांचा सल्ला जरूर घ्यावा.)
