गृहकर्ज मुदतपूर्व चुकवण्यापूर्वी ‘ही’ माहिती वाचा, फायदा होईल

ही बातमी होमलोनसंदर्भात (गृहकर्ज) महत्त्वाची आहे. आपल्या गृहकर्ज मुदतपूर्व भरण्याचा निर्णय घेण्यापूर्वी आपण हे सुनिश्चित केले पाहिजे की आपल्याकडे इतर घरगुती खर्चाच्या गरजांसाठी पुरेसे पैसे आहेत की नाही. जर आपण ठेवीतून प्रीपेमेंट केले तर या गरजा पूर्ण करण्यासाठी आपल्याला दुसऱ्या ठिकाणाहून कर्ज घ्यावे लागेल. याविषयी पुढे विस्ताराने जाणून घेऊया.

मालमत्तेच्या वाढत्या किंमतींमुळे, आजकाल सामान्य माणसासाठी घर खरेदी करणे खूप कठीण झाले आहे. मग डोके झाकण्यासाठी घरही असणे आवश्यक आहे. अशा परिस्थितीत घराचे स्वप्न पूर्ण करण्यासाठी गृहकर्ज घ्यावे लागते. गृह कर्ज हे एक दीर्घकालीन कर्ज आहे, ज्याची परतफेड करण्यासाठी अनेक वर्ष लागतात. त्याचे EMI भरताना लोक अस्वस्थ होतात. बऱ्याच वेळा लोक विचार करतात की, EMI च्या त्रासातून त्यांची सुटका कधी होईल? अशा परिस्थितीत बरेच लोक जमा केलेले भांडवल जमा करून वेळेपूर्वी कर्ज फेडण्याचा प्रयत्न करतात. जर तुम्हीही हे करत असाल तर कदाचित तुम्हीही काहीतरी मोठे नुकसान करून घेत असाल.

या प्रकरणात फिनटेकचे संस्थापक दीप शाह असा युक्तिवाद करतात की, गृह कर्जाचा ओझ्याऐवजी साधन म्हणून विचार केल्याने या मालमत्तेचा दीर्घ मुदतीसाठी फायदा होऊ शकतो. लिंक्डइन पोस्टमध्ये शाह म्हणाले की, मध्यमवर्गीय लोक गृहकर्जाची परतफेड करण्यासाठी वेळेपूर्वी कर्ज फेडण्याचा प्रयत्न करीत आहेत, परंतु यामुळे तुमचे नुकसान होऊ शकते.

शहा यांनी चार पर्याय दिले आहेत. उदाहरण देताना ते म्हणाले की जर तुम्ही 25 लाखांचे कर्ज 20 वर्षांसाठी घेतले असेल तर. यामध्ये तुमच्याकडे 3 लाख रुपयांची अतिरिक्त रोख रक्कम आहे आणि नवीन कर प्रणालीत कोणताही कर लाभ नाही, मग त्या पैशाचा वापर कसा करावा.

पर्याय – 1

तुम्ही EMI कमी करण्यासाठी 3 लाख रुपये प्रीपे केले तर तुमचा मासिक हप्ता 2,509 रुपयांनी कमी होईल. 20 वर्षांत ही वार्षिक बचत 3.02 लाख रुपये असेल. आपल्यासाठी हा एक सुरक्षित पर्याय आहे. पण तुमच्या संपत्तीत वाढ होणार नाही.

पर्याय -2

दुसऱ्या पर्यायात शाह म्हणाले की, जर तुम्ही 3 लाख रुपये प्रीपेमेंट केले आणि EMI कमी केले तर SIP च्या माध्यमातून म्युच्युअल फंडात दर महिन्याला वाचणारे 2,509 रुपये गुंतवा. यामुळे 20 वर्षांनंतर ही गुंतवणूक वाढून 28 लाख रुपये होईल. यामुळे तुमचे कर्ज कमी होईल आणि तुमची संपत्तीही वाढेल. हा एक संतुलित पर्याय आहे आणि आपली रणनीती वाढीवर लक्ष केंद्रित करीत आहे.

पर्याय- 3

शाह यांनी तिसऱ्या पर्यायात सुचवले आहे की, तुम्ही 3 लाख रुपयांचे प्रीपेमेंट करा, परंतु EMI मध्ये कोणताही बदल करू नका. यामुळे कर्जाचा कालावधी 20 वर्षांवरून 16 वर्षांपर्यंत कमी होईल. व्याजामध्ये 9.42 लाखांची बचत होईल. ज्यांना परतावा देण्यापेक्षा कर्जाच्या सापळ्यात लवकर सुटका करायची आहे त्यांच्यासाठी हे चांगले आहे.

पर्याय- 4

चौथा पर्याय म्हणजे मुदतपूर्व कर्ज न फेडणे. म्युच्युअल फंडात एकरकमी 3 लाख रुपयांची गुंतवणूक करा. जर तुम्हाला वार्षिक 13 टक्के परतावा मिळत असेल तर 20 वर्षांत तुमची रक्कम 34.5 लाख रुपये होईल. आपण अगदी कमी प्रयत्नांनी चांगला परतावा मिळवू शकता, परंतु ते धोकादायक असू शकते.

योग्य ठिकाणी पैसे गुंतवा

शाह यांनी युजर्सना चेतावणी दिली की, केवळ वेळेपूर्वी पैसे भरणे ही सामान्य चूक नाही, तर EMI कमी करणे आणि त्यानंतर बरेच लोक त्यांच्या जीवनशैलीत अनावश्यक खर्च करतात. विनाकारण पैसे खर्च करणे म्हणजे संपत्तीची गळती होय. अशा परिस्थितीत योग्य ठिकाणी पैसे गुंतवणे खूप महत्वाचे आहे.

(डिस्क्लेमर: या आर्टिकलमध्ये देण्यात आलेली माहिती व उपाय हे सामान्य ज्ञानावर आधारित आहेत. आमचा याला दुजोरा नाही. ते अवलंबण्यापूर्वी तज्ज्ञांचा सल्ला जरूर घ्यावा.)