ULIP vs Mutual Fund यापैकी कशात जास्त कमाई? जाणून घ्या

ULIP vs Mutual Fund : तुम्हाला यूलिप (ULIP) आणि म्युच्युअल फंड, या दोन्हीमधील फरक माहिती आहे का? युलिपमध्ये विविध प्रकारचे शुल्क असते. त्याच वेळी, म्युच्युअल फंडांमध्ये खर्च गुणोत्तर असते. हे जास्तीत जास्त 2.5 टक्के असू शकते. गोंधळून जाऊ नका, याविषयीची माहिती पुढे विस्ताराने जाणून घेऊया.

तुम्ही युलिप आणि म्युच्युअल फंडाला एकच मानत असाल तर ती तुमची चूक आहे. जेव्हा गुंतवणूकीची वेळ येते तेव्हा बरेच लोक दोघांचा समान विचार करतात. अशा परिस्थितीत जर तुम्हाला या दोघांमधील फरक जाणून घ्यायचा असेल तर ही बातमी तुमच्यासाठी खूप महत्वाची आहे. खरं तर, युनिट लिंक्ड इन्शुरन्स प्लॅन म्हणजेच युलिप आणि म्युच्युअल फंड अनेक प्रकारे भिन्न आहेत. येथे आपण या दोघांमधील काही महत्त्वाच्या फरकांबद्दल बोलत आहोत.

युलिप म्हणजे काय?

युनिट लिंक्ड इन्शुरन्स प्लॅन (ULIP) ही एक अशी योजना आहे ज्यामध्ये विमा आणि गुंतवणूक दोन्ही एकत्र जोडलेले असतात. म्हणजेच, जेव्हा आपण युलिपमध्ये गुंतवणूक करता तेव्हा त्यातील काही भाग जीवन विमा कव्हरेजसाठी जातो आणि उर्वरित भाग मार्केट-लिंक्ड इक्विटी किंवा डेट फंडात गुंतवला जातो. म्हणजे कोणीतरी आपले भांडवल वाढवण्यासाठी त्यात पैसे गुंतवते. आपण युलिपसाठी भरलेला प्रीमियम भारतीय दंड संहितेच्या कलम 80C अंतर्गत समाविष्ट आहे.

म्युच्युअल फंड म्हणजे काय?

म्युच्युअल फंड पूर्णपणे गुंतवणूकीवर लक्ष केंद्रित करतात. त्यांच्यात विम्याचा समावेश नाही. जर तुम्हाला विमा संरक्षणाची आवश्यकता असेल तर तुम्ही स्वतंत्र टर्म इन्शुरन्स घेऊ शकता. म्युच्युअल फंडाचे मॅनेजर तुमचे पैसे शेअर्स, बाँड किंवा विविध सेक्टर किंवा सेगमेंटच्या इतर मालमत्तांमध्ये गुंतवतात, जे योजनेच्या श्रेणीनुसार दीर्घकाळात चांगला परतावा देतील अशी अपेक्षा असते. म्युच्युअल फंडाच्या केवळ ELSS (इक्विटी लिंक्ड सेव्हिंग्ज स्कीम) योजनांना कलम 80C अंतर्गत करातून सूट देण्यात आली आहे.

युलिप आणि म्युच्युअल फंडांमधील फरक

युलिपमध्ये विविध प्रकारचे शुल्क असते. यामध्ये पॉलिसी प्रशासन शुल्क, प्रीमियम वाटप, मृत्यू शुल्क आणि निधी व्यवस्थापन शुल्क यांचा समावेश आहे. त्याच वेळी, म्युच्युअल फंडांमध्ये खर्च गुणोत्तर असते. हे जास्तीत जास्त 2.5 टक्के असू शकते. युलिपमध्ये साधारणत: 5 वर्षांचा लॉक-इन कालावधी असतो. तर ओपन एंडेड म्युच्युअल फंड योजना पूर्णपणे लिक्विड असतात. कोणत्याही वेळी पैसे काढता येऊ शकतात.

ELSS फंडांचा लॉक-इन कालावधी तीन वर्षांचा असतो. युलिप कोणत्याही कराशिवाय एका फंडातून दुसऱ्या फंडात स्विच करण्याची परवानगी देते. तर म्युच्युअल फंडात स्कीममध्ये स्विच करताना कर भरावा लागतो. आता तुम्ही तुमच्या आर्थिक गरजांनुसार युलिप किंवा म्युच्युअल फंडात कुठे गुंतवणूक करायची हे ठरवू शकता.

(डिस्क्लेमर: या आर्टिकलमध्ये देण्यात आलेली माहिती व उपाय हे सामान्य ज्ञानावर आधारित आहेत. आमचा याला दुजोरा नाही. ते अवलंबण्यापूर्वी तज्ज्ञांचा सल्ला जरूर घ्यावा.)