केवळ स्टार रेटिंग किंवा रिटर्नवर जाऊ नका! दोन म्युच्युअल फंडची तुलना करण्यासाठी वापरा ‘हे’ तांत्रिक पॅरामीटर्स

दोन म्युच्युअल फंड्सची अचूक तुलना करण्यासाठी त्यांच्या फंड मॅनेजरचा ट्रॅक रेकॉर्ड आणि अलोकेशन स्ट्रक्चर तपासणे गरजेचे आहे. डिजिटल इन्व्हेस्टमेंट प्लॅटफॉर्मवर उपलब्ध असलेल्या तांत्रिक टूल्सचा वापर करून फंड किती स्थिर आहे हे मोजता येते. केवळ वरवरचा परतावा पाहण्याऐवजी या तांत्रिक विश्लेषणाद्वारे गुंतवणूक केल्यास दीर्घकालीन नफा मिळवणे अधिक सोपे आणि सुरक्षित होते.

आजच्या काळात म्युच्युअल फंड एसआयपी गुंतवणुकीसाठी लोकांमध्ये खूप लोकप्रिय आहे. येथे दर महिन्याला अल्प गुंतवणूक करून गुंतवणूकदार दीर्घकाळात चांगला फंड तयार करू शकतात. बाजारात हजारो म्युच्युअल फंड आहेत आणि जवळजवळ प्रत्येक फंड त्याच्या उत्कृष्ट परताव्याचा अभिमान बाळगतो. अशा परिस्थितीत नवीन गुंतवणूकदारांना योग्य फंड निवडणे सोपे नसते. बरेच लोक केवळ मागील एका वर्षाचे परतावा किंवा स्टार रेटिंग पाहून गुंतवणूक करतात, परंतु ही सर्वात मोठी चूक ठरू शकते. अशा परिस्थितीत, आज आम्ही तुम्हाला सांगणार आहोत की नवशिक्या गुंतवणूकदार दोन फंडांमधून गुंतवणूक करण्यासाठी सर्वोत्तम म्युच्युअल फंड कसे निवडू शकतात.

सर्व प्रथम, त्याच श्रेणीचे फंड निवडा

दोन फंडांची तुलना केवळ तेव्हाच योग्य मानली जाईल जेव्हा दोन्ही एकाच श्रेणीत असतील म्हणजेच लार्ज कॅप फंडांची तुलना लार्ज कॅपसह करा आणि मिड कॅपची मिड कॅपसह तुलना करा. वेगवेगळ्या प्रकारच्या फंडांची उद्दिष्टे आणि जोखीम वेगवेगळी असतात, त्यामुळे त्यांची तुलना करणे योग्य नाही. जर तुमचे ध्येय दीर्घ मुदतीत संपत्ती निर्माण करणे असेल, तर इक्विटी फंड हा एक चांगला पर्याय असू शकतो. त्याच वेळी, आपण कमी जोखमीच्या गुंतवणूकीसाठी कर्ज किंवा हायब्रीड फंडांचा विचार करू शकता.

थेट आणि नियमित योजनांमधील फरक समजून घ्या

प्रत्येक म्युच्युअल फंडाकडे थेट आणि नियमित योजनांचा पर्याय असतो. डायरेक्ट प्लॅनमध्ये तुम्ही अॅसेट मॅनेजमेंट कंपनी (AMC) मार्फत थेट गुंतवणूक करता. अशा परिस्थितीत खर्च कमी होतो. त्याचबरोबर नियमित योजनेत वितरक किंवा एजंटचे कमिशन समाविष्ट केल्यामुळे खर्च वाढतो. जर तुम्ही स्वत: गुंतवणूक करू शकत असाल तर डायरेक्ट प्लॅन दीर्घकाळासाठी अधिक फायदेशीर ठरू शकतो.

परतावा तसेच खर्च पहा

म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करताना एक्सपेंस रेशो म्हणजेच फंड मॅनेजमेंट फीकडे दुर्लक्ष करू नये. ही रक्कम आहे जी एएमसी आपल्या गुंतवणूकीचे व्यवस्थापन करण्याच्या बदल्यात आकारते. जर दोन्ही फंडांची कामगिरी जवळपास सारखीच असेल तर कमी खर्च गुणोत्तर असलेला फंड अधिक चांगला मानला जातो. अगदी लहान शुल्क फरक देखील दीर्घकाळापर्यंत आपल्या परताव्यावर मोठा परिणाम करू शकतो.

दोन्ही फंड कोणत्या कंपनीत गुंतवणूक करत आहेत?

बऱ्याच वेळा गुंतवणूकदार वेगवेगळे फंड खरेदी करतात, परंतु नंतर असे दिसून येते की दोन्ही फंड जवळजवळ एकाच कंपन्यांमध्ये गुंतवणूक करत आहेत. अशा परिस्थितीत पोर्टफोलिओमध्ये कोणतेही वैविध्य नाही. अशा परिस्थितीत, गुंतवणूक करण्यापूर्वी, आपण दोन्ही फंडांचे प्रमुख होल्डिंग भिन्न आहेत की नाही हे पाहिले पाहिजे. हे जोखीम अधिक संतुलित करण्यास अनुमती देते.

कमी जोखमीवर चांगला परतावा देणारा फंड निवडा

केवळ जास्त परतावा देणारा फंड नेहमीच चांगला नसतो. त्या परताव्याबरोबर किती धोका आहे हे पाहणे देखील महत्त्वाचे आहे. या माहितीसाठी शार्प रेशो आणि स्टँडर्ड डेव्हिएशन सारख्या निर्देशकांचा वापर केला जातो. सर्वसाधारणपणे, उच्च तीक्ष्ण गुणोत्तर असलेला फंड अधिक चांगला मानला जातो, कारण तो कमी जोखमीवर चांगला परतावा देण्याची क्षमता दर्शवितो.

एयूएम आणि एक्झिट लोड तपासा

फंडाचे एयूएम म्हणजेच अॅसेट्स अंडर मॅनेजमेंट हे त्या योजनेत किती पैसे गुंतवले गेले आहेत हे सांगते. खूप मोठा एयूएम ही नेहमीच चांगली गोष्ट नसते, विशेषत: स्मॉल कॅप फंडांमध्ये, कारण मोठ्या फंडांचे व्यवस्थापन करणे कठीण असू शकते. एक्झिट लोड देखील तपासा. अनेक इक्विटी फंड एका वर्षाच्या आत पैसे काढल्यावर एक्झिट लोड आकारतात.

गुंतवणूकीनंतर वारंवार बदल करणे

म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक केल्यानंतर एनएव्ही किंवा बाजाराची रोजची हालचाल पाहण्याची चिंता करण्याची गरज नाही. वर्षातून एकदा आपल्या पोर्टफोलिओचे पुनरावलोकन करणे पुरेसे आहे यावर तज्ञ सहमत आहेत. जर फंड बर् याच काळापासून सातत्याने त्याच्या बेंचमार्कची कामगिरी कमी करत असेल किंवा फंड मॅनेजरमध्ये मोठा बदल झाला असेल तर गुंतवणूकीचा पुनर्विचार केला पाहिजे. वारंवार बदल टाळा.

कर नियम समजून घ्या

निधी बदलण्यापूर्वी किंवा गुंतवणूक काढण्यापूर्वी कराचा परिणाम समजून घ्या. इक्विटी म्युच्युअल फंडातील एका वर्षापेक्षा जास्त काळ दीर्घ मुदतीच्या भांडवली नफ्यावर विहित मर्यादेपेक्षा जास्त कर आकारला जातो. एक वर्षापूर्वी पैसे काढल्यास अल्प मुदतीचा भांडवली नफा कर लागू होतो. त्याचबरोबर डेट फंडांवरील कराचे नियम वेगळे असून गुंतवणूकदाराच्या इन्कम टॅक्स स्लॅबनुसार कर आकारला जातो.